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Darlehen Info
Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Baudarlehen |
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Zinsfestschreibung 5 Jahre, Zins nominal p.a.: 3,00%,
100% Auszahlung, effektiver Jahres: 3,04%
Zinsfestschreibung 6 bis 8 Jahre, Zins nominal p.a.: 3,40%,
100% Auszahlung, effektiver Jahreszins: 3,45%. |
1A-Konditionen für Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung bei Beleihung bis 50% des Beleihungswertes (Kaufpreis / Herstellungskosten) für Darlehen ab 100.000,- EUR:
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Zinsfestschreibung 5 Jahre, Zins nominal p.a.: 2,90%,
100% Auszahlung, effektiver Jahreszins: 2,94%. |
1A-Konditionen für Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung bei Beleihung bis 50% des Beleihungswertes (Kaufpreis / Herstellungskosten) für Darlehen ab 200.000,- EUR:
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Zinsfestschreibung 5 Jahre, Zins nominal p.a.: 2,80%,
100% Auszahlung, effektiver Jahreszins: 2,84%. |
Die letzte fünf Zinsänderungen im Überblick
Zinserhöhungen sind ROT dargestellt.- am 28.04.2010: Senkung um 0,10%
- am 07.05.2010: Senkung um 0,10%
- am 26.05.2010: Senkung um 0,20%
- am 08.06.2010: Erhöhung um 0,10%
- am 15.07.2010: Senkung bei 12 und 15 Jahren Laufzeit um bis zu 0,20%
Mindestdarlehen für Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
Die Mindestdarlehenssumme beträgt 50.000,- EUR. Geringere Darlehenssummen sind also nicht möglich!Nominalzinsaufschläge für Darlehen über 70% des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten:
- 0,10% Zuschlag auf die 1-A Konditionen für Darlehen über 50% des Kaufpreises / Herstellungskosten- 0,30% Zuschlag auf die 1-A Konditionen für Darlehen über 70% bis 85% des Kaufpreises / Herstellungskosten
- 0,50% Zuschlag auf die 1-A Konditionen für Darlehen über 85% bis 95% des Kaufpreises / Herstellungskosten
- 1,00% Zuschlag auf die 1-A Konditionen für Darlehen über 95% des Kaufpreises / Herstellungskosten
- Maximal sind 100%-Finanzierungen darstellbar. Eine 100%-Finanzierung ist gleichbedeutend mit einer Finanzierung des gesamten Kaufpreises! Das Eigenkapital für die Erwerbsnebenkosten muss nachweislich vorhanden sein. Finanzierungen, die über 100% des Kaufpreises hinaus gehen, sind leider nicht möglich!
Bereitstellungszinsen
- 0,25% pro Monat ab 7. Monat nach Erstellung des Darlehensangebotes.
Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
Ein Forwarddarlehen ist für Sie interessant, wenn Ihre derzeitige Finanzierung innerhalb der nächsten 36 Monate ausläuft und Sie sich schon JETZT die günstigen Zinskonditionen von HEUTE sichern wollen.
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Zinssatz für Forward-Darlehen: Basiszins ist der jeweils aktuelle
Zins gemäß Konditionentableau, entsprechend dem Finanzierungsauslauf.
Beispiel: |
Teilauszahlungen bei Baufinanzierung / Baudarlehen
- nach Makler- und Bauträgerverordnung- nach Werkvertrag bei Fertighausherstellern
- nach Rechnungslegung
Widerrufsrecht bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
Die Frist zum Widerruf von Darlehensverträgen beginnt mit Unterzeichnung des Darlehensangebots durch den Kunden und endet nach zwei Wochen.
Tilgung / Tilgungsvarianten bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
- laufende Tilgung: 1% bis 10% anfängliche Tilgung in 0,25% Teilschritten wählbar
- Lebensversicherung: Der Gerichtsstand muss Deutschland sein. Es ist auch eine Tilgung über Fondsgebundene Lebensversicherung sowie Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht möglich.
- Bausparen: Bei Besparung von mindestens 1% der Darlehenssumme.
- Tilgungsersatzprodukte sind während der Laufzeit nicht austauschbar.
- Tilgungsfreie Jahre sind nicht möglich.
Sondertilgung / Sondertilgungsrecht bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
Eine einmalige Sondertilgung pro Kalenderjahr bis zur Höhe von 5% der Darlehenssumme, mindestens jedoch 1.250,- EUR, ist möglich.
Berufsgruppen der Darlehensnehmer bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
- Lohn- und Gehaltsempfänger, Beamte, Rentner und Pensionäre
- Privaties (nur bei Einkünften aus Vermietung und Verpachtung)
- Freiberufler (Nachweis über Ausübung der gleichen freiberuflichen Tätigkeit über 2 volle Kalenderjahre erforderlich!)
Bei Freiberuflern sind NUR folgende Berufsgruppen möglich: Anwälte, Apotheker, Architekten, Ärzte, Notare, Dolmetscher, Übersetzer, EDV-Berater, Fotografen, Hebammen, Heipraktiker, Ingenieure, Journalisten, Krankengymnasten, Psychologen, Psychotherapeuten, Sachverständige, Statiker, Steuerberater, Steuerbevollmächtigte, Tierärzte, Zahnärzte, Wirtschaftsprüfer, Buchprüfer und Revisoren.
- Andere Freiberufler werden NICHT finanziert!
- Ausnahme bei Selbstständigen: Falls der Ehepartner über ein ausreichend hohes Einkommen als Lohn-, Gehaltsempfänger oder Beamter verfügt, und er die Finanzierung ALLEINE tragen kann, müssen vom selbstständigen Ehepartner keine Einkommensunterlagen vorgelegt werden.
Vollfinanzierung bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen / Anschlussfinanzierung
Bei einer Finanzierung von 100% des Kaufpreises / der Herstellungskosten dürfen keine weiteren Ratenkreditverpflichtungen bestehen, sofern für die Nebenkosten die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage in Anspruch genommen wird.
Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen
Es werden maximal 50% der nachgewiesenen Kosten finanziert.
Anzahl der Darlehensnehmer
Es werden maximal 2 Darlehensnehmer als Antragsteller akzeptiert.
Welche Objekte werden finanziert
- Grundstücke
- Einfamilienhäuser (sowohl eigengenutzt wie auch vermietet)
- Zweifamilienhäuser (sowohl eigengenutzt wie auch vermietet)
- Mehrfamilienhäuser (Finanzierungssumme maximal das 10-fache der Jahresnettomiete)
- Eigentumswohnung / Eigentumswohnungen (sowohl eigengenutzt, wie auch vermietet; Mindestgröße der Wohnfläche: 40 m²)
- Holzhäuser / Blockhäuser / Fertighäuser
- lastenfreie Immobilien: Kreditaufnahme auf Bestandsimmobilien bis 80% des Verkehrswertes ohne Zweckgebundenheit möglich.
- Objekte aus Zwangsversteigerungen: Finanzierung bis zum Zuschlagsbetrag möglich.
- Gemischt genutze Immobilien können nur dann finanziert werden, wenn der gewerbliche Teil auch wohnwirtschaftlich nutzbar ist bzw. eine entsprechende wohnwirtschaftliche Umgestaltung möglich ist.
Maximale Finanzierungssumme bei Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung / Forward-Darlehen
- Es wird bis zu 100% des Kaufpreises / der Herstellungskosten finanziert.
- Eine Finanzierung der Erwerbsnebenkosten (Notargebühren, Maklergebühren, Gebühren des Grundbuchamts) ist NICHT möglich
Zusätzliche Hinweise / Tipps / Erläuterungen
Tilgungsrechner / Finanzierungsrechner / Annuitätenberechnung
Bei Baufinanzierungen / Immobilienfinanzierungen / Forward-Darlehen geht es um viel Geld und man kann dementsprechend auch viel falsch machen. Sehr wichtig ist beispielsweise das Verständnis von den Auswirkungen der Höhe der Tilgung auf die Gesamtlaufzeit. Viele Kunden gehen leider von dem IRRTUM aus, dass bei 1%-Tilgung die Laufzeit generell etwa 30 Jahre beträgt. DAS IST FALSCH!!!
Die Gesamtlaufzeit ergibt sich nämlich nicht nur aus der Höhe der Tilgung, sondern auch aus der Höhe der Zinsen, da bei einem Annuitätendarlehen mit jeder Zahlung der Zinsanteil in der Rate (Annuität) kleiner wird und der Tilgungsanteil größer. Da bei Darlehen mit niedrigen Zins die Zinsersparnis durch die laufende Tilgung - die wiederum der Tilgung zu gute kommt - geringer ausfällt, ist dementsprechend auch die Gesamtlaufzeit des Darlehens bis zur vollständigen Abzahlung länger.
Am einfachsten wird das dadurch verständlich, dass bei einem Darlehen mit 0% Zins und 1% Tilgung die Laufzeit logischwereise 100 Jahre beträgt, da 1% x 100 = 100% ist und in diesem Fall sich die Tilgung nicht durch die Zinsersparnis erhöht!
Bei gleicher Tilgung gilt: Je niedriger der Zins umso länger ist die Gesamtlaufzeit!
- Bei 3% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 46 Jahre und 4 Monate
- Bei 4% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 40 Jahre und 4 Monate
- Bei 5% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 35 Jahre und 11 Monate
- Bei 6% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 32 Jahre und 7 Monate
unverbindliche, rechnerische Beispiele bei 3% Nominalzins und Tilgungen von 1% bis 3%.
- Bei 3% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 46 Jahre und 4 Monate
- Bei 3% Nominalzins und 1,5% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 36 Jahre und 8 Monate
- Bei 3% Nomainalzins und 2% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 30 Jahre und 7 Monate
- Bei 3% Nominalzins und 2,5% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 26 Jahre und 1 Monat
- Bei 3% Nomainalzins und 3% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 23 Jahre und 2 Monate
unverbindliche, rechnerische Beispiele bei 4% Nominalzins und Tilgungen von 1% bis 3%.
- Bei 4% Nominalzins und 1% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 40 Jahre und 4 Monate
- Bei 4% Nominalzins und 1,5% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 32 Jahre und 7 Monate
- Bei 4% Nomainalzins und 2% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 27 Jahre und 7 Monate
- Bei 4% Nominalzins und 2,5% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 24 Jahre und 0 Monat
- Bei 4% Nomainalzins und 3% Tilgung beträgt die Gesamtlaufzeit: 21 Jahre und 3 Monate
Wenn Sie mit der Thematik von Annuitätendarlehen, insbesondere dem Tilgungsverlauf und der Entwicklung von Zins und Tilgung (Annuität) über die Laufzeit des Darlehens noch nicht allzu sehr vertraut sind, empfehle ich Ihnen, sich das Freewareprogramm Darlehen 3.35 von Matthias Schlag herunterzuladen und anhand dieses Programmes Ihre Wunschfinanzierung einfach mal selbst durchzurechnen und den Tilgungsverlauf bei unterschiedlichen Tilgungssätzen zu vergleichen, da dies für das Verständnis eines Annuitätendarlehens sehr förderlich ist (http://ms984025.de/).
Anhand dieses Programmes lässt sich auch leicht berechnen, wie hoch die Tilgung gewählt werden muss, damit das Darlehen zum gewünschten Ablaufzeitpunkt vollständig abbezahlt ist (Tilgungsrechner).
Hinweis / Anleitung zur Tilgungsrechner-Software: Zur Berechnung verwenden Sie bitte den Nominalzins. Die Restschuld zum Ende der Zinsfestschreibung ermitteln Sie, indem Sie „Laufzeitabfrage“ anklicken. Einen Tilgungsplan erhalten Sie, wenn Sie nach der Berechnung „Tabelle“ anklicken.
Zum Entpacken der Datei ist das Programm Winzip erforderlich. Falls Sie dieses nicht installiert haben, können Sie es auf www.winzip.de kostenlos herunterladen.
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